Es tiempo de regreso a la escuela, y su descendencia con destino a la universidad se enfrentará a grandes cambios. Nuevos compañeros de cuarto, un nuevo campus, nueva libertad, y tal vez incluso nuevas tarjetas de crédito.
Así es: mucho antes de que su estudiante de primer año de la universidad tenga su primer examen, probablemente será asediada con ofertas de tarjetas de crédito, muy probablemente en el campus de camino a la cafetería.
Desafortunadamente, muchas de las ofertas de tarjetas de crédito ofrecidas en el campus no son ofertas en absoluto. Tienen altas tasas de interés y altos límites de crédito. Una encuesta realizada por Bankrate encontró que la tarjeta de crédito estudiantil promedio tenía una tasa de 17.66 por ciento para compras y una tasa de 19.67 por ciento para adelantos en efectivo.
Pero las altas tasas no impiden que los estudiantes se registren. Según el proveedor de préstamos estudiantiles Nellie Mae, el 83 por ciento de los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito. El saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $ 2, 327, en comparación con $ 1, 879 en 1998. Y el 47 por ciento de los estudiantes universitarios tienen cuatro o más tarjetas, dice Nellie Mae.
El hecho de que su hijo ni siquiera tenga trabajo no le importará a muchos emisores de tarjetas. Quieren sacar provecho de su inexperiencia con el crédito. Antes de que desciendan los buitres, y antes de que su hija termine en deudas por miles de dólares, siga estos cuatro pasos para ponerla en el camino correcto del crédito.
1. Comparte tus propias experiencias.
No importa qué tan bien o mal haya manejado sus propias tarjetas de crédito, puede enseñar con el ejemplo. Si ha tenido un historial crediticio impecable, explíquele a su hijo cómo ha podido hacerlo. Incluso si ha dejado que se acumulen los cargos por intereses, puede dar un excelente ejemplo para su hijo. Extraiga algunos extractos de tarjeta de crédito y muéstrele cuánto dinero está pagando en intereses. Dígale a su hijo que los $ 150 (o lo que esté pagando cada mes) significa que hay mucho menos para gastar en ropa nueva o pizza o lo que le gusta comprar a su hijo.
2. Ejecute los números.
Siéntese en su computadora con su hijo y visite la calculadora de pagos con tarjeta de crédito de Bankrate.com. Muéstrele a su hijo que un vestido de $ 200, a una tasa de interés del 19 por ciento, le tomará un año entero para pagar y, en última instancia, costará $ 221 si contribuye solo $ 20 al mes. Y eso solo si no cobra nada más en la tarjeta. Juegue con otros números para tener una idea de cuánto interés pueden generar algunas compras o cuánto tiempo lleva pagar su deuda cuando solo paga el mínimo de $ 10 o $ 15 mensuales.
Consulte la calculadora de tarjetas de crédito de Bankrate.com
3. Veto tarjetas de vanidad.
Si su hijo está interesado en una tarjeta principalmente porque su equipo deportivo favorito o grupo pop aparece en ella, enséñele que hay más en una tarjeta de crédito que lo que se muestra en la cara. Si sus términos son buenos, entonces, por todos los medios, elija la tarjeta de aspecto genial. Pero si su tasa de interés se eleva sobre una tarjeta de vainilla simple, ejecute los números nuevamente y muéstrele a su hijo cuánto más pagará por una tarjeta de vanidad. Cuando vea la diferencia, probablemente estará de acuerdo en que no vale la pena.
4. Compre una tarjeta juntos.
Antes de que su hijo que vaya a la universidad se vaya al campus, compren una tarjeta juntos. No dejes que una tarjeta de alta tasa de interés la atrape en la escuela. En cambio, siéntense juntos y busquen el mejor trato.
Y cuando encuentre una tarjeta, solicite un límite de crédito relativamente bajo, digamos $ 300 o $ 500. Nellie Mae dice que el estudiante universitario promedio tiene un límite de crédito de $ 3, 683. Considere el daño potencial que puede hacer un límite tan alto.
Al ayudar a su hijo a evitar problemas de crédito, le está dando una educación que no obtendrá en la universidad. Y es probable que las lecciones de su tarjeta de crédito permanezcan con ella más tiempo que cualquier cosa que aprenda en su clase de mitología o seminario de lingüística.
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