Tabla de contenido:
El patriotismo ha estado en alza en los últimos años. Si sus sentimientos sobre este país se han fortalecido a medida que nos unimos a raíz del terrorismo y la guerra, puede considerar comprar Patriot Bonds para ayudar a financiar el poderío militar de los EE. UU. O la reconstrucción en casa. El gobierno federal, como siempre, felizmente tomará su dinero. Pero decidir comprar Bonos Patriota no debería ser diferente a decidir comprar Bonos Serie EE regulares, ya que son la misma inversión.
Los fundamentos de los bonos patriotas
Los Bonos Patriotas no son más que Bonos de la Serie EE con un nuevo nombre. La leyenda de Patriot Bond se inscribió en los Bonos de la Serie EE a partir del 11 de diciembre de 2001, y continuará indefinidamente. El dinero invertido en Patriot Bonds no se destinará a pagar la "guerra contra el terrorismo" en particular. Al igual que con los ingresos de la venta de todos los valores del Tesoro, el dinero invertido en Patriot Bonds se depositará en el fondo general y se gastará de acuerdo con la ley, que financia todo lo que el gobierno federal requiere dinero.
Al igual que los Bonos de la Serie EE, los Bonos Patriotas ganan el 90 por ciento de los rendimientos del mercado en Valores del Tesoro a cinco años. Los bonos aumentan de valor cada mes, y los intereses se capitalizan semestralmente. Puede cobrar su bono después de seis meses, pero los bonos cobrados antes de los cinco años están sujetos a una multa de intereses de tres meses. Las denominaciones varían de $ 50 a $ 10, 000, y el costo de compra es la mitad de la cantidad nominal. (En otras palabras, pagará $ 25 por un bono Patriot de $ 50). Puede comprar bonos de prácticamente cualquier institución financiera o en línea a través de Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
¿Están bien para tí?
Al determinar si comprar un bono de ahorro o no, también tenga en cuenta los bonos I o los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS), los cuales están diseñados para mantener el ritmo de la inflación. Esto se logra indexando los pagos de intereses al Índice de Precios al Consumidor, un indicador de la tasa de inflación. Estos bonos se venden a su valor nominal (por lo tanto, a diferencia de un Patriot Bond, pagará $ 100 por un bono I de $ 100). La indexación de los bonos a la inflación significa que recibirá suficientes pagos de intereses para asegurarse de que cuando recupere sus $ 100 al vencimiento del bono, tendrá el mismo poder adquisitivo que cuando lo invirtió.
Todos los bonos de ahorro de EE. UU. Están exentos de impuestos estatales y locales sobre la renta. No deberá ningún impuesto federal sobre la renta sobre los intereses hasta que canjee su bono (o una vez que el bono alcance su vencimiento a 30 años). Sin embargo, con TIPS, deberá el impuesto federal sobre la renta tanto en los pagos de intereses como en el monto ajustado por inflación.
Pero también hay una manera de evitar el impuesto federal: si usa los bonos para pagar los gastos universitarios de usted, su cónyuge o su hijo, el interés está libre de impuestos federales.
Sin embargo, para calificar para esta exención de impuestos, los bonos se deben comprar a nombre del padre (suponiendo que el padre tenga al menos 24 años), no el hijo. Y hay límites de ingresos: para obtener la exclusión total, su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a $ 86, 400 en 2002 para las parejas casadas. Deberá presentar el Formulario 8815 (Exclusión de intereses de los Bonos de ahorro de la serie EE y I emitidos después de 1989) con su declaración de impuestos para reclamar la cancelación.
Pero debido a que el plazo de vencimiento de los bonos es muy largo, los bonos de ahorro no deberían constituir una gran parte de su fondo de ahorro para la universidad. Incluso si opta por valores protegidos contra la inflación, no se mantendrán al día con los crecientes costos de la universidad, que a menudo superan con creces la inflación. Con el tiempo, las acciones y los bonos superarán con creces estas inversiones.
