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Desde el comienzo del movimiento de mujeres, a las mujeres se les ha dicho que son iguales a los hombres en todas las facetas de la vida. Pero en el área de la seguridad financiera, la desigualdad aún gobierna.
Una gran cantidad de estadísticas respalda la teoría:
- La Oficina del Censo dice que la diferencia de ingresos entre hombres y mujeres está mejorando, pero no es igual.
- En promedio, las mujeres pasan 11.5 años fuera de la fuerza laboral durante su vida, según el Instituto de Mujeres para la Educación Financiera (WIFE). Eso significa menores niveles de ingresos y menores niveles de ahorro de jubilación para las mujeres.
- Debido a que las mujeres tienden a pasar tiempo fuera de la fuerza laboral criando a sus hijos, ganan menos créditos del Seguro Social, lo que conduce a beneficios más bajos que para los hombres.
- WIFE dice que hay menos mujeres en trabajos que ofrecen beneficios de pensión. El cincuenta y cinco por ciento de los hombres reciben beneficios de pensión al jubilarse, en comparación con solo el 32 por ciento de las mujeres.
Mientras las mujeres luchan por la igualdad en la sala de juntas y en otros lugares, un autor dice que deberíamos considerar nivelar el campo de juego tratando a nuestras hijas de manera diferente a nuestros hijos.
Así es, de manera diferente.
¿No es justo siempre 50-50?
"Quiero que reexaminemos la noción de ser justo igual, o 50-50", dice Allison Acken, autora de It's Only Money: A Primer for Women (Womentalkmoney.com, 2002).
Justo, dice Acken, puede estar brindando más ayuda financiera a nuestras hijas que a nuestros hijos porque las niñas están en desventaja financiera durante toda su vida. Entonces, cuando los padres y los abuelos reparten sus bienes y planean las herencias de sus herederos, Acken dice que deberíamos considerar dejar más bienes a nuestras hijas.
"Queremos ver lo que es correcto para nuestros hijos", dice Acken. "Si ganó menos, tendrá menos Seguridad Social y menos dinero que pudo guardar durante sus años de trabajo".
Las estadísticas muestran que las mujeres mayores están en peor situación financiera que los hombres de la misma edad, en promedio. WIFE dice que en 1997, el ingreso medio que incluía el Seguro Social entre las mujeres mayores solteras era de $ 11, 161, en comparación con $ 14, 769 para los hombres mayores solteros. WIFE dice que una de cada cuatro mujeres se quebró en los dos meses posteriores a la muerte de su esposo. Y dado que las mujeres viven en promedio cinco años más que los hombres, las mujeres deben hacer que su dinero dure más.
Entonces, ¿eso significa que deberías dejar más de tus ahorros de vida a tus chicas?
Acken, quien es un psicólogo clínico que trabaja con parejas sobre asuntos de dinero, dice que cada familia es diferente, pero es algo que los padres y los abuelos deben considerar.
"Por supuesto, podrías tener un hijo que sea bibliotecario y una hija que sea cirujana de cerebro, pero en general los hombres ganan más", dice. "Si dejamos la misma cantidad, por definición, es injusto en muchos casos".
¿Injusto para quién?
La noción de dejar herencias desiguales para compensar la falta de poder de ganancia de una hija no le sienta bien a todos.
Deborah Maloy, planificadora financiera certificada con Maloy Financial Services en Wakefield, Massachusetts, dice que no puede compensar las inequidades pasadas y que no debe intentar hacerlo en un testamento. En cambio, los padres y los abuelos deberían enseñar a sus hijas cómo cuidarse económicamente mucho antes de que las herencias estén en la imagen.
"Es demasiado tarde en el juego cuando los padres y los abuelos están muriendo. Deberían preocuparse por sus hijas y el dinero desde el principio", dice Maloy.
Maloy dice que los padres y los abuelos deberían tener el deber de armar a sus hijas con el conocimiento que las ayudará a tener éxito.
"Las madres quieren ser justas y el papel de los padres es alentar a las niñas de la familia a tener las mismas oportunidades y educación para ganar dinero que los niños", dice Maloy. "Prefiero enseñarles a hacer eso que apoyarlos repartiendo una herencia".
Sus dos hijos terminaron la universidad y ambos están trabajando. Les ha explicado cómo los planes 401 (k) y las Cuentas de jubilación individuales les permitirán planificar para el futuro, y ambos hacen contribuciones anuales. Y su hija no está esperando a un hombre antes de comprar una casa. Maloy dice que está planeando un horario para cuando pueda hacer una compra sola, casada o no.
Maloy dice que espera que cuando muera, sus hijos tengan buenas relaciones entre ellos. Ella dice que teme que las herencias desiguales puedan poner en riesgo su relación.
"Te estás preparando para problemas entre los hermanos y con la armonía familiar", dice ella. "No estoy seguro de querer dejar eso como un legado".
Cada familia es diferente
Acken está de acuerdo en que una distribución desigual de una herencia podría causar algunos problemas entre los herederos. Pero ella señala que cada familia es diferente y las elecciones de planificación patrimonial deben hacerse de forma individual.
"Si un hermano entendiera que una hermana estaba en una posición de desventaja, probablemente querría que se sintiera lo más cómoda posible durante la jubilación", dice ella. "Por supuesto, en algunos casos habrá hermanos que no se llevan bien y familias disfuncionales que se enfadarán por eso, pase lo que pase".
"Conozco muchos hijos adultos que no son tan capaces como las hijas", dice ella. "Y también debe haber consideraciones si un padre tiene un hijo discapacitado o un niño con necesidades especiales".
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