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Como familia, hemos tenido mucha suerte cuando se trata de oportunidades para ahorrar dinero … pero no siempre nos hemos aprovechado de ellas. Mi esposo siempre tuvo un trabajo que ofrecía un plan 401 (k), y siempre nos ha costado contribuir con la cantidad máxima permitida por la ley. Los dos también financiamos totalmente Cuentas de Retiro Individual cada año.
Pero no hemos financiado un plan de jubilación separado para mí. Como soy un contratista independiente e independiente, tengo la opción de contribuir a un plan de ahorro como un Keogh o un SEP-IRA. Pero nunca lo he hecho. Parece que siempre hay algo más en mi vida que está pidiendo más dinero.
Y ese parece ser el problema para la mayoría de las familias estadounidenses, muchas de las cuales tienen problemas para ahorrar y aún viven de un sueldo a otro.
¿Qué puedes hacer para dejar de luchar y comenzar a salir adelante?
Construir riqueza un centavo a la vez
Puedes construir riqueza un centavo a la vez. A veces el proceso es lento, a veces es doloroso, pero estarás de acuerdo en que vale la pena cuando veas crecer esas cuentas. Lo principal que necesita es disciplina, y afortunadamente, hay muchos programas que puede configurar para extraer dinero de su cheque de pago y colocarlo en algún tipo de cuenta de ahorros. (Solo pregúntele a mi hermana, que gasta el dinero que se mete en su bolsillo: los siguientes planes de ahorro son la única forma en que pudo encontrar la disciplina para ahorrar).
1. Configure un plan de ahorro automático Estos planes sacan dinero automáticamente de su cheque de pago o de su cuenta bancaria antes de que tenga la oportunidad de gastarlo. Puede hacer arreglos con un fondo mutuo u otra compañía de servicios financieros para retirar un monto establecido de su cuenta corriente cada semana o cada mes, para invertirlo en el vehículo que elija. ¡Piense en todo el efectivo que gasta sin saber a dónde va! ¿Podrías ahorrar $ 10 a la semana? Eso sumaría $ 520 al año. ¿Qué tal $ 25 por semana? Eso aumentaría a $ 1, 300 en 12 meses.
¿Extrañarías ese dinero? Tal vez. Pero esa es la forma en que ahorro para mi IRA, y hace que el trabajo sea mucho más fácil. Mi compañía de fondos mutuos saca $ 166 por mes de mi cuenta corriente y lo deposita directamente en mi IRA. Claro, podría encontrar muchos lugares para gastar ese dinero. Pero al no tenerlo en mis manos o tener que escribir y enviar un cheque a la compañía de fondos, mis ahorros para la jubilación están en piloto automático.
De hecho, el 57 por ciento de los encuestados por Consumer Federation of America dijo que ahorrar una cantidad fija cada mes los ayudaría, y el 50 por ciento dijo que las deducciones automáticas o las deducciones de nómina resolverían sus problemas de ahorro. Tu podrías hacer lo mismo.
2. Aproveche los planes 401 (k) Al igual que las deducciones automáticas, la contribución que hace a su plan 401 (k) se retira de su cheque antes de que pueda gastarlo. Y, dado que las contribuciones al 401 (k) son antes de impuestos, su ingreso imponible total será menor cada año, y eso podría colocarlo en un nivel impositivo más bajo. Luego, el 15 de abril, puede disfrutar (o mejor aún, ahorrar) ese cheque de reembolso.
3. Vive bajo tus medios Mi esposo y yo usamos esta estrategia cuando estaba embarazada de nuestra hija. Queríamos ver si era económicamente factible vivir solo con el salario de mi esposo, para poder dejarlo y quedarme en casa para cuidar a nuestro hijo. Durante tres meses, depositamos mi salario por completo y vivimos solo del suyo. Dolió mucho el primer mes, un poco menos el siguiente, y al final del tercer mes, decidimos que podíamos hacerlo. Dejé mi trabajo y pude quedarme en casa. Ahora mi hija tiene 2 años y medio. Todavía estoy en casa, pero ahora también trabajo en casa (escribiendo estas columnas, principalmente por la noche después de que ella está dormida, por supuesto).
Podría intentar una estrategia similar, incluso si no tiene planes de renunciar a su trabajo. En lugar de gastar todo el dinero que gana, decida depositar una cantidad fija cada semana y vea cómo le va. Es posible que tenga que renunciar a algunas cosas, pero como me di cuenta, hay muchas cosas sin las que pude vivir. No necesitaba alimentar mi hábito de desayuno para llevar de $ 5 al día, y era fácil acostumbrarse a traer el almuerzo desde casa. Otras formas de reducir y encontrar ahorros incluyen comer menos cenas, devolver los alquileres de películas a tiempo para que no pague cargos por pagos atrasados y comprar en grandes cantidades en un club de membresía, como Costco.
4. Reduzca su deuda de alto interés Otro lugar donde puede encontrar algunos ahorros es reduciendo su deuda, o al menos bajando las tasas de interés que paga en sus tarjetas de crédito. Cuanto más alta sea la tasa de interés y más tiempo le lleve a pagar, más terminará gastando solo en intereses. Hacer pagos mínimos a una tasa de interés alta puede significar gastar más en intereses de lo que originalmente gastó en artículos en primer lugar, así que no piense en ello como un gasto mínimo.
En cambio, busque una mejor oferta de tarjeta de crédito. Y si está probando cualquiera de los planes de ahorro automáticos mencionados, considere enviar el dinero que ahorra como pagos adicionales a su tarjeta de crédito. El interés que ahorrará es como dinero en el banco.
Ahorraré más
Sé que ofrezco muchos consejos en esta columna. Quiero que sepas que no estoy predicando aquí. Planeo tomar mi propio consejo.
Cuando escuche de mi contador sobre mis impuestos en las próximas semanas, planeo hablar con él acerca de establecer algún tipo de plan de jubilación por cuenta propia. Hablaremos sobre cuál es el mejor para mi situación personal y luego, mi esposo y yo descubriremos cuánto podemos contribuir, y empujaremos el sobre para ver cuánto podemos vivir sin él.
Te diré lo que pasa.
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