Para más de la mitad de los estadounidenses que portan tarjetas, el plástico es una bendición mixta. A una tasa de interés anual promedio de 17.1 por ciento, eso genera pagos de intereses de aproximadamente $ 114 por mes para cada hogar. Para algunas familias, los pagos mensuales de la deuda pueden ser poco más que un inconveniente molesto. Pero considere esto: la misma cantidad invertida en nombre de su hijo (suponiendo un rendimiento anual total del 8 por ciento durante 18 años) ascendería a $ 54, 989 para cuando tenga 18 años. Aunque la tarjeta de crédito parece haberse convertido en una adicción nacional, Estas son formas efectivas de quitarse ese mono de la espalda:
1. Crear un plan de pago. Afronta lo peor primero. Si tiene una cuenta que cobra 20 por ciento de interés y otra que cobra 12 por ciento, primero pague la cuenta más costosa. Pero no considere sus ahorros para la jubilación como una fuente de efectivo para pagar su deuda. Perderá una gran parte del dinero para pagar impuestos federales y estatales y una multa por retiro anticipado, y podría poner en peligro su estabilidad financiera futura.
2. Llame a sus acreedores. Dígale a su acreedor que le gustaría establecer un plan de pago; al hacerlo, le muestra al acreedor que está asumiendo la responsabilidad de su deuda. Al mismo tiempo, negocie un mejor trato. No tenga miedo de negociar con su compañía de tarjeta de crédito, que puede estar dispuesta a ceder un poco con la esperanza de recuperar su dinero. Algunos prestamistas, por ejemplo, congelarán intereses sobre saldos pendientes a cambio de pagos mensuales automáticos.
3. Sigue tu dinero. Este puede ser un trabajo intensivo en mano de obra que requiere anotaciones detalladas de cada gasto hasta que tenga una idea clara de cuánto está gastando en productos no esenciales. Pero es un paso clave para tomar el control de su vida financiera. Así que suma tus facturas, tabula lo que debes y mide la carga de tu deuda con tus ingresos.
4. Cree un balance sin deudas. ¿Es más fácil decirlo que hacerlo? Comience cortando todas sus tarjetas de crédito (aunque es posible que desee conservar la más baja para emergencias). En lugar de usar plástico, use efectivo o una tarjeta de débito.
5. Prepare un mejor presupuesto y manténgalo. Haga un plan con el que pueda vivir, pero tenga en cuenta que cuantos más cambios en el estilo de vida pueda hacer, antes podrá volver a encaminarse. Del mismo modo, obligarse a hacer cambios drásticos en el estilo de vida puede estar preparándose para el fracaso, al igual que en una dieta. Considere obtener apoyo moral a través de una organización como Deudores anónimos, que patrocina reuniones semanales en todo el país para que las personas vengan y hablen con confianza sobre, y aborden, los problemas de gasto. El propósito principal de los Deudores Anónimos, que no cobra cuotas, es ayudar a las personas a "vivir sin incurrir en ninguna deuda no garantizada, un día a la vez".
6. Averigüe qué dicen sus acreedores sobre usted. Las agencias de informes de crédito recopilan información sobre cómo ha manejado las facturas en el pasado y cuánto debe en la actualidad. Ponen esa información a disposición de los prestamistas, quienes a menudo la usan para decidir si usted es solvente. Lo hecho, hecho está, así que no esperes borrar un pago perdido. Pero los acreedores pueden cometer errores en los informes, y si hay algunos en su informe, tiene derecho a corregirlos. Para verificar la precisión de su historial de crédito, comuníquese con una de las tres principales oficinas de informes para obtener una copia de su último informe: Equifax, Experian y TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Evite los servicios rápidos de "reparación de crédito". Te cobrarán, pero muy pocos realmente te ayudarán. Peor aún, muchas son estafas costosas.
8. Consulte a un profesional de buena reputación. La mayoría de las ciudades de los Estados Unidos tienen agencias de asesoramiento de la deuda que diseñarán un plan de reducción de la deuda y negociarán un programa de pago con los prestamistas. A menudo, estos servicios recaudan un porcentaje del reembolso del prestamista y cobran a los clientes poco o nada en comisiones.
La National Foundation for Credit Counseling, una red de 1, 450 "centros de atención financiera del vecindario", es una fuente de ayuda. Los asesores certificados de crédito al consumidor revisarán las deudas y los activos de un consumidor y redactarán un programa de gestión de la deuda, que explica cómo el consumidor pagará a los acreedores. Si los acreedores y el consumidor están de acuerdo, el plan sistemático entra en vigencia y el consumidor realiza un pago mensual a la agencia. La agencia luego envía dinero a los acreedores participantes. Por lo general, lleva 48 meses pagar la deuda con este programa. Otra agencia es Myvesta.org, que ofrece asesoramiento de crédito a bajo costo.
Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito
Myvesta
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