La boda fue perfecta. Te encanta vivir juntos (incluso si ocasionalmente discutes sobre a quién le toca lavar los platos). Sin embargo, hay una sombra sobre tus finanzas felices para siempre. Nadie quiere pensar en dinero o presupuesto, pero es un hecho de la vida. La verdad es que un poco de preparación puede significar mucho menos estrés. Es hora de abordar el tema del dinero para que pueda volver al resto de la vida de recién casados.
1. Establecer una cuenta bancaria conjunta. Sin embargo, esto no significa que tenga que juntar todo su dinero. Piense en usar una cuenta bancaria conjunta solo para lo que ambos usan: comestibles, productos para el hogar, alquiler, etc.
Si prefiere combinar la mayoría de sus gastos, considere usar su cuenta personal como una cuenta de gastos "divertida". Haga que sus cheques de pago vayan a la cuenta principal, luego reserve cantidades iguales para sus cuentas individuales y las de su cónyuge. De esta manera, puede gastar dinero sin la culpa. Sabrá qué dinero puede usar para derrochar un café con leche o un par de zapatos nuevos. Su cónyuge puede hacer lo mismo y no tendrá que discutir sobre gastos innecesarios.
2) Fijar metas. Debe averiguar cuáles son sus prioridades para poder decidir dónde debe ir su dinero. Lo más probable es que (con suerte) ya haya tenido esta charla antes, pero asegúrese de que ambos estén conscientes y estén de acuerdo con lo que quieren lograr. ¿Cuáles son tus objetivos profesionales y dónde quieres estar en los próximos 5 o 10 años? Si planeas tener hijos o comprar una casa, ¿cuál es tu cronograma? También piense más y considere los planes de jubilación y para qué tendrá que ahorrar.
3. Establezca un presupuesto. Sí, sabías que se acercaba. Sin embargo, antes de suspirar, gemir o dejar de leer, escúchenos. No tiene que ser doloroso. Configurar un presupuesto para dos no es muy diferente de configurar un presupuesto para uno. Solo tiene que estar en la misma página y ambos estar dispuestos a hacer compromisos.
4. Revise la cobertura del seguro. Esto incluye seguro por discapacidad, automóvil y de vivienda o inquilino. También incluye el grande: seguro de salud. Lo más probable es que cada uno tuviera diferentes necesidades como individuos con planes separados. Si está combinando seguros, descubra la mejor ruta para los dos juntos. Si los niños están en el horizonte, querrá asegurarse de que su plan de seguro médico le permita tener una cobertura adecuada para las citas médicas. Además, si va a tener hijos pronto, puede considerar establecer un seguro de vida.
5. Ahorre para la jubilación aprovechando un plan 401 (k). De acuerdo, en primer lugar, no se preocupe si aún no tiene uno o si no lo ofrece. Hay otras formas de ahorrar y planificar la jubilación (como la cuenta IRA tradicional o Roth). Este es solo un beneficio que debe aprovechar si está allí.
Por lo tanto, si alguno de sus empleadores ofrece este plan de jubilación, úselo, especialmente si el empleador ofrece una compañía equivalente. No tendrá que preocuparse por apartar el dinero (o dónde guardarlo), ya que se retirará automáticamente y se retirará antes de gravarlo.
6. Crear una reserva de efectivo de emergencia. Nunca se sabe cuándo necesitará dinero extra para llegar a fin de mes, hacer reparaciones o pagar un viaje a la sala de emergencias. Además, si alguno de ustedes pierde su trabajo o decide regresar a la escuela, debe existir un plan de respaldo. Reserve el dinero ahora para estar preparado para lo que venga. Considere ahorrar lo suficiente para cubrir sus gastos por hasta tres meses, o incluso seis meses a un año.
7. Prepárate para la temporada de impuestos. Ese beneficio fiscal por casarse es bueno y todo, pero aún hay otras cosas que preparar antes de presentar la solicitud. Decida si va a presentar una declaración conjunta (todavía hay opciones para presentar por separado) y asegúrese de que ambos estén al tanto de la situación del otro (desde fondos fiduciarios hasta deducibles) para que no tenga sorpresas que enfrentar con su contador. Además, no olvide actualizar su formulario W-4 en el trabajo para mostrar la nueva cantidad de dependientes.
8. Averigua dónde puedes ahorrar dinero. Tal vez todavía no esté dentro de su presupuesto, o esté tratando de reducir sus gastos mensuales. De todos modos, es esencial encontrar formas de ahorrar dinero. Mire dónde gasta actualmente más dinero y cómo puede reducir los costos. ¿Demasiados viajes al cine o cenas caras para salir por la noche? Intente ver quién puede planificar la noche de cita más divertida con la menor cantidad de dinero. Mientras pasen tiempo juntos, lo pasarán muy bien.
9. Decida la cantidad de dinero que puede gastarse sin una discusión. Esto variará dependiendo de dónde se encuentren ambos financieramente. Tal vez una compra de $ 50 debe ser discutida con su pareja. Quizás depende de dónde se gasta el dinero; $ 100 en comestibles podrían estar perfectamente bien, pero tal vez debería discutirse la misma cantidad en zapatos. Establezca reglas y sepa cuándo tener una discusión para que gastar dinero no se convierta en un punto de discusión en su matrimonio.
10. Escribe un testamento. No es lo más romántico, pero es esencial. La verdad es que si no decides a dónde va tu riqueza, alguien más lo hará, así que toma el control.
11. Envíe notificaciones o haga algunas llamadas telefónicas. Informe a la Seguridad Social, al IRS, al Departamento de Vehículos Motorizados, a las compañías de tarjetas de crédito y a los empleadores sobre cualquier cambio de nombre o dirección. Facilitará las cosas para ser proactivo en lugar de esperar hasta que surja un problema.
12. Pon todas las cartas sobre la mesa. Es hora de conocerse y entenderse; financieramente, eso es. Si tiene alguna inversión, esté al tanto de ellas y revise su cartera combinada en cuanto a diversidad (rango de inversiones) y liquidez (dinero que puede obtener rápidamente si lo necesita). Asegúrese de conocer los ingresos, las deudas y los activos de cada uno. Querrás asegurarte de que todo se tenga en cuenta. Si se ha dejado algo fuera del presupuesto, impuestos u otras conversaciones, ahora es el momento de derramar.
13. Cambiar beneficiarios. Es probable que desee que su cónyuge sea un beneficiario ahora. Verifique sus planes de seguro de vida, pensión y participación en las ganancias, planes de empleador 401 (k), cuentas bancarias y más para asegurarse de que estén en orden con el beneficiario correcto.
14. Hable sobre su historia con dinero. Tu pasado afecta tu futuro, así que no tengas miedo de discutirlo. Si las finanzas fueron un punto de discusión en su familia, infórmele a su cónyuge. Si nunca escuchó una palabra sobre el crecimiento del dinero, también es importante compartirlo. Comprenda mejor los hábitos financieros de cada uno al comprender de dónde provienen.
Es mucho para considerar, pero ayudará a aliviar sus preocupaciones financieras para ser proactivo y consciente del estado de sus finanzas. Tómese un tiempo hoy para comenzar a planificar y ayudará tanto a su mentalidad como a su matrimonio.
