Presupuestar no se trata solo del dinero: se trata de sus prioridades. ¿Sorprendido? Mucha gente piensa que crear un presupuesto significa rastrear obsesivamente dónde has gastado cada centavo. Pero todo lo que te dice es a dónde se ha ido tu dinero. No le dice a dónde debe ir su dinero en el futuro y por qué.
Un presupuesto es un plan de gastos que diseña para satisfacer sus necesidades personales. ¿Salir de la deuda es su mayor objetivo? Déle mucho espacio en su presupuesto. ¿Quieres comprar una casa? Aumente su objetivo de ahorro mensual. ¿Amas viajar? Puede elegir dónde recortar para financiar un viaje especial. Su presupuesto puede ser increíblemente poderoso, ya que sirve como guía para sus decisiones financieras cotidianas y garantiza que tenga suficiente efectivo para lo que le importa.
Nuestra guía de 10 pasos le muestra cómo se hace. Todo lo que necesita es un poco de tiempo y un bolígrafo y papel, una hoja de cálculo o una herramienta en línea para hacer los números.
1. Establezca sus prioridades.
Su dinero debe ir hacia lo que importa. ¿Cuáles son los tres objetivos más importantes para usted en este momento? No importa si se trata de educar a sus hijos, renovar su casa o perder peso: todo se incluye en el presupuesto. Así que escríbelo.
2. Reúna sus documentos.
Mire en línea o revise esa pila de correo y documentos. Recopile sus recibos de pago recientes, extractos de tarjetas de crédito, extractos bancarios, facturas de hipotecas, facturas de servicios públicos, extractos de alquiler, facturas de seguros y cualquier otro documento que muestre sus ingresos o gastos.
3. Calcule su ingreso mensual después de impuestos.
Para gastar dinero, necesitas tener dinero. Anote exactamente cuánto gana cada mes después de los impuestos (ya que los impuestos son un costo continuo que no puede controlar). Si no sabe cuánto gana, ¡saque esos talones de pago! Si le pagan dos veces al mes, calcule su ingreso mensual duplicando el número después de impuestos. Y, si su ingreso es irregular, busque su última declaración de impuestos y divida lo que informó por 12, o calcule el mínimo que ganará durante el próximo año y divídalo entre 12. No olvide incluir los ingresos del alquiler, los dividendos, pensión alimenticia, propinas u otras fuentes. Finalmente, escribe el total.
4. Agregar de nuevo las deducciones automáticas.
¡No te olvides del dinero que vuelve a ti! ¿Su empleador deduce las contribuciones de jubilación o los costos del seguro de salud de su cheque de pago? Agregue esos de nuevo a su número de ingresos mensuales y contabilícelos en su presupuesto.
5. Crea los tres grandes cubos.
Es hora de simplificar sus gastos. Decide cuánto de tus ingresos asignar a cada una de las tres grandes categorías: necesidades, deseos y ahorros. Los expertos financieros generalmente recomiendan ahorrar al menos el 10 por ciento de sus ingresos. Si no tiene un fondo de emergencia o ahorros para la jubilación, aumente hasta al menos el 20 por ciento. Asigne del 50 al 60 por ciento de sus ingresos a necesidades como vivienda, alimentación, educación y transporte. El resto se destina a cosas que desea, pero que no son estrictamente necesarias, como películas y zapatos nuevos. Calcule la cifra en dólares para cada grupo de gastos.
6. Divídelo.
Ahora viene el trabajo pesado (¡pero no hay que temer!): Cree su lista detallada de gastos. Teniendo en cuenta sus prioridades, calcule cuánto dinero se debe dedicar a cada cosa en su cubo de "necesidades" (alquiler, seguro médico, gasolina, teléfono celular …) y su cubo de "deseos" (ropa, cosméticos, cenas, revistas ) Solo se aplica una regla: no puede planear gastar más de su ingreso mensual. ¿Ver? Eso no fue demasiado difícil, ¿verdad?
7. Compara y ajusta.
Esta es tu prueba de realidad. Observe de cerca el plan de gastos que acaba de hacer y compárelo con los documentos que recopiló. Si omitió un gasto importante, agréguelo al presupuesto. Si asignó $ 100 para salir a cenar pero gastó $ 600 el mes pasado, debe ajustar su presupuesto de alimentos o permanecer fuera de los restaurantes. Considere dónde está malgastando dinero: cada dólar que ahorre en comisiones bancarias puede destinarse a ese nuevo sofá.
8. Configure su sistema.
Una cosa es crear un presupuesto y otra cumplirlo. Hazlo más fácil automatizando tanto como sea posible. Haga que su banco o empleador deduzca los ahorros de jubilación cada mes. Configure el pago de facturas en línea para que no necesite equilibrar una chequera o buscar sellos. Si se siente más cómodo con un sistema antiguo como guardar sobres para diferentes gastos, ¡configúrelo! Básicamente, encuentre una manera que funcione para usted, y será más probable que se quede con el presupuesto.
9. Vuelva a registrarse.
Su objetivo es que sus gastos coincidan aproximadamente con su plan de gastos. Una vez al mes, dedique 15 minutos a revisar sus objetivos y sus salidas. Ajustar en consecuencia.
10. Repita.
¡Sin embargo, no tendrás que empezar de cero esta vez! Una vez al año, revise sus prioridades y su presupuesto, para asegurarse de que todavía funcione para el lugar donde se encuentra en la vida. ¡Haga los cambios necesarios y continúe!
