Tabla de contenido:
- Con el plan 50-30-20, divide los ingresos después de impuestos en tres partes:
- Sea específico sobre el ahorro
- Centrarse en el futuro
- Confronte su deuda
- Menor deuda - Para siempre
Presupuestar puede parecer el equivalente adulto de la tarea: requiere mucho tiempo y no es divertido. Pero sin un presupuesto, las personas pueden llegar a sus límites financieros y emocionales. "Al igual que tratamos de hacer demasiado con el poco tiempo que tenemos, tratamos de hacer demasiado con el dinero que tenemos", dice Liz Weston, columnista financiera y autora del nuevo libro Los 10 mandamientos del dinero.
El presupuesto correcto, llamémoslo plan de gastos, puede eliminar ese problema. Weston aboga por el plan 50-30-20, desarrollado por Elizabeth Warren, profesora de derecho de Harvard y defensora de la protección del consumidor. El plan es fácil de entender, simple de aplicar y deja mucho espacio para el disfrute. "Una vez que establezca este presupuesto, su vida se desarrollará un poco mejor", promete Warren.
Con el plan 50-30-20, divide los ingresos después de impuestos en tres partes:
- La mitad se destina a necesidades: gastos que no se pueden aplazar sin consecuencias, como el alquiler o la hipoteca, la factura de servicios públicos, el seguro médico, los pagos mínimos del préstamo.
- Un 30 por ciento completo se destina a los deseos:
Piensa en cenas, viajes, un bolso nuevo.
"Muy pocos de nosotros podemos vivir con un plan de gastos muy austero", dice Weston. "Esto es equilibrado. No cada centavo que haces va por la puerta antes de que tengas la oportunidad de divertirte".
Consejo de acción: bloquee una hora para sentarse, revisar sus finanzas y elaborar un plan de gastos.
Sea específico sobre el ahorro
Resolver ahorrar dinero es excelente, pero las intenciones vagas no acumularán su cuenta bancaria.
"Cuando dices, 'Quiero ahorrar dinero cada mes', lo que termina sucediendo es que te conformas con pequeños cambios en la dirección correcta en lugar de los grandes cambios", dice Heidi Grant Halvorson, psicóloga social y autora de Succeed . Pero la investigación muestra que si hace que sus objetivos sean ambiciosos y detallados, es mucho más probable que los alcance.
Centrarse en el futuro
"Un estudio reciente muestra que mientras más personas puedan imaginarse a sí mismas en la jubilación, más probabilidades tendrán de ahorrar", dice David Krueger, un psiquiatra convertido en entrenador financiero y autor de The Secret Language of Money.
Si te parece un territorio extraño, no estás solo. Se estima que solo el 10 por ciento de los estadounidenses tienen objetivos a largo plazo, dice Krueger. Así que comienza a pintar cuadros mentales de tu futuro con más ahorros. ¿A qué universidad enviarás a tus hijos? ¿De qué color será tu nueva casa? Inspírate con un collage de tu retiro de fantasía.
Una vez que tenga esos objetivos, calcule cuánto costarán, y cómo los alcanzará, paso a paso. "La gente dice: 'Gastaré menos dinero en comer fuera'", dice Halvorson. "Eso no es suficiente. Intenta: 'Voy a empacar mi almuerzo X veces a la semana'".
Consejo de acción: configure su depósito directo para deducir automáticamente el dinero de su cheque de pago y depositarlo en una cuenta de ahorros. Si su salario no va directamente a su banco, al depositar su cheque de pago, envíe los ahorros a una cuenta separada al mismo tiempo.
Confronte su deuda
El hogar estadounidense promedio tiene alrededor de $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito, según la Reserva Federal, sin embargo, la mayoría de las personas ni siquiera saben cuánto deben. Si ese es usted, es hora de echar una mirada brutalmente honesta a la situación, aconseja la gerente de patrimonio Susan Hirshman, autora de ¿Esto hace que mis activos parezcan gordos?
Calcule todo lo que debe en su casa, automóvil y tarjetas de crédito, y escríbalo en una hoja de papel. "Hasta que te sientes y eches un vistazo a lo que tienes, lo que debes y lo que quieres lograr, no puedes mantenerte comprometido", dice Hirshman.
Menor deuda - Para siempre
Una vez que sepa cuál es su número, puede proceder a reducirlo. Enumere todas sus deudas, desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Luego, cree en su presupuesto un plan para pagarlo todo lo más rápido que pueda. Los préstamos con tasas de interés más bajas obtienen pagos mínimos. La deuda con el interés más alto obtiene todo el efectivo extra disponible hasta que se liquide y pueda pasar a la siguiente cuenta. Ahora vuelve a tu ecuación 50-30-20.
Idealmente, los pagos mínimos provienen de sus necesidades y el resto del pago de su deuda proviene de los ahorros. Al decidir cómo equilibrar ese 20 por ciento entre ahorro y deuda, considere:
- Tasas de interés
- si tienes algún colchón financiero
- si su empleador está igualando algún ahorro
"Se trata de pasar de una sensación de privación a una sensación de poder", dice Hirshman. "En lugar de 'Aquí están todas las cosas que tengo que renunciar', concéntrate en lo que estás recibiendo".
Consejo de acción: Eche un vistazo a los saldos de sus tarjetas de crédito y vea si tiene espacio para transferir saldos de cuentas de alto interés a cuentas de bajo interés, lo que evitará que la deuda se acumule tan rápido.
